一、钱

全球欠了 315 万亿美元的债，但全世界的钱加起来只有 100 万亿美元，就算把地球上每一分钱都收上来，还有 200 多万亿的窟窿，堵不住。这不是哪个国家算错了账，而是整个金融系统最大的秘密：钱根本就是从债务里变出来的。

你可能会问，这怎么可能，钱不就是钱吗，怎么会凭空变出来。

我给你讲个最简单的例子，你就明白了。假设有个小岛，岛上只有一家银行和 100 块钱现金。

老王把这 100 块存进银行，银行按规定留下 10 块做准备金，然后把 90 块借给小李去开店，这时候神奇的事情就发生了。

老王的存折上显示他有 100 块，小李手里拿着 90 块现金，岛上的钱一下子就从 100 块变成了190 块。

小李拿着这 90 块，付房租给老张，老张又把钱存进银行，银行再留下 9 块，把剩下的 81 块借出去，现在岛上已经有 271 块钱了，这个过程会一直循环下去。

最初的 100 块钱理论上能变成 1000 块。但问题来了，这新增的 900 块，全部都是债务，是有人借出来的钱，没有人借钱，新钱就出不来。

现在你该明白为什么电视上，总在喊要 CJ 消费，鼓励贷款了吧。不是为了帮你改善生活，而是这个系统，需要不断有人借钱，才能让钱继续流通。一旦大家都停止借钱，整个货币系统就会收缩，钱会像蒸发了一样消失。

1990 年房地产泡沫破裂以后，日本人吓坏了，开始拼命还债，再也不敢借新钱了。

结果货币供应量急剧下降，商品卖不出去，物价连续跌了 20 年。

日本央行急得不行，把利率降到零，后来甚至搞出了负利率，还倒贴利息。

但就是没用，老百姓就是不肯借。

二、债务链

你以为手里的钱是实实在在的财富，其实它只是一串数字一个符号。

这个符号的价值，完全取决于，整个系统还在运转。

系统一旦停摆，你的钱可能一文不值。

但这还不是最可怕的地方，最可怕的是这个游戏根本停不下来。

为什么？因为所有的钱都是某个人欠下的债，你 YHK 里的数字是银行欠你的债，你每个月领的工资是公司欠你的债，你交的社保和养老金是国家欠你的债。

整个经济就是一条债务链，任何一个环节断了，所有人手里的钱都会变成废纸。

这就能解释一个很反常的现象了，为什么经济越好的地方债务反而越高。

美国是全球第一大经济体，政府欠债也是全球第一：33 万亿美元。

中国经济腾飞了 40 年，地方政府的债务也超过了 100 万亿 RMB。

不是他们不会过日子，而是不欠债经济就转不起来，这形成了一个没有出口的循环。

银行必须不停的放贷，制造更多的钱推动房价和股价上涨。

老百姓看到资产涨价，就借更多钱去买房买股票。

银行拿到更多存款，继续放贷，资产继续涨。

这个轮子只要一停，整个系统立刻就会崩渍。

2008 年的金融危机，就是个预言。

美国房贷出了问题，银行不敢再放贷了，企业借不到钱，消费者不敢花钱，经济瞬间就冻住了。

各国央行吓坏了，美联储印了 4 万亿美元，欧洲央行印了 2 万亿欧元，日本央行印了 500 万亿日元，中国也推出了 4 万亿的 CJ 计划。

印钱管用吗？只是把 ZD 的引信拉长了而已。

2008 年印钱引发了 2010 年的物价上涨，2010 年的通胀推高了 2015 年的资产泡沫，2015 年的泡沫又导致了 2020 年的新一轮危机，2020 年又印了更多的钱。

每次出问题解决办法都是印更多钱，欠更多债。

全球债务从 2008 年的 150 万亿美元暴涨到现在的 315 万亿美元，翻了一倍还多。

但全球经济增长了多少？不到 50%。

你需要借两块钱的债，才能让经济增长一块钱。

这意味着什么？意味着这个系统的效率越来越低了。

就像一个人吸食，某种东西上瘾了，刚开始一点点就能让他兴奋，后来需要的量越来越大，但效果却越来越差，最后即使注入再多也提不起精神来了。

更麻烦的是这个游戏你想退出都不行，因为你的养老金在股市里，你的存款在银行里，你的工作收入都依赖这个系统，你已经被牢牢绑在这条船上了，船沉了你也跑不掉。

三、三件事

那普通人到底该怎么办？我观察了很多真正聪明的人，发现他们都在做几件事。

第一件事是理解规则，顺着趋势走，既然钱是靠债务创造出来的，那就要学会合理利用债务去买资产。

而不是借钱去消费，买那些会贬值的东西。在一个不断印钱的世界里，现金会越来越不值钱，资产会越来越贵，所以欠钱买资产的人反而是赢家。

第二件事是不要把钱全部放在银行里，现金在这个系统里是最不保值的东西。

你仔细看就会发现，富人持有的是资产，比如房子、股票、公司股权，中产阶级持有的是现金和存款，穷人背着的是消费贷款和 XYK 债务。

为什么会这样？因为富人明白钱会贬值，资产会升值。

第三件事是做好准备。这个游戏，总有玩不下去的一天，可能是恶性通胀，让钱变成废纸，可能是大面积债务违约引发金融海啸，也可能是整个货币体系重新洗牌。

不管是哪种情况，手里有实实在在的东西，心里才不慌。当央行印钱也 CJ 不了经济增长的时候，这个系统还能撑多久？

没有人知道确切的答案。但有一点是肯定的，当音乐停止的时候，总会有人没位置坐，问题是那个人会不会是你。

所以当你下次看到新闻说，央行又降息了，你要明白这不是什么好消息，而是系统在给自己续命。当你看到政策在鼓励贷款买房，你要知道这不是为了你好，而是系统需要新的债务来维持运转。

我们每个人都是这场游戏的参与者，也是受害者。

当全世界都在玩一个注定会出问题的游戏时，你能做的不是退出，而是要确保自己不是第一个倒下的人。

很多人总觉得机会从自己眼前溜走了，看着别人早早布局赚到钱，自己却在努力赚钱，自己却总是慢半拍。

其实这背后的根本原因，是思维方式和认知层面的差距。

在这个越来越复杂的世界里，光有胆量和运气是远远不够的，更需要的是对规则的深刻理解和正确的判断能力。

现在这个社会信息太多，反而让人更迷茫了。

很多人不是不努力，而是努力的方向错了，因为底层的思维方式没调整过来。

想要在这个复杂的环境里，站稳脚跟，最关键的是要学会正确的思考方式。